Kredit für Selbständige und Kleinfirmen unter zunehmend strengen Auflagen!

Finanzinstitute unterscheiden streng zwischen Verbraucherkredit und Kredit für Selbständige. Während Verbraucher (beruflich Angestellte) seit Jahren von Banken umworben werden, sind Selbständige, Kleinfirmen, Gewerbetreibende und Freiberufler bei der Kreditaufnahme noch immer benachteiligt. Dies liegt darin begründet, dass sich beim Kredit für Selbständige das Prüfungsverfahren nur schwierig standardisieren lässt, d.h. der Aufwand zur Evaluation der Kreditwürdigkeit ist deutlich höher. Als weiteres Erschwernis kommt hinzu, dass das Kreditausfallrisiko von Banken höher eingeschätzt wird als bei Konsumkrediten.

Insbesondere bei Kreditsummen bis 100.000 Euro wird das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. Zusammen mit den verschärften Regulierungen aufgrund Basel III zur Kreditvergabe haben zahlreiche Kreditbanken das Segment “Kredit für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen” ganz aus deren Portfolio gestrichen. Diese Situation ist paradox, denn Kleinfirmen, Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen. Denn letztlich geht es um nichts weniger als um deren berufliche Existenz.

Kredit-Alternative zur Bank: diskret, seriös und dennoch günstig!

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Kleinunternehmen und Selbständige im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich mittels Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Kredit für Selbständige Rangliste des Monats März 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	auxmoney	50'000 €	>Antrag
2	smava	75'000 €	>Antrag
3	Postbank	100'000 €	>Antrag
4	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Um bei einem der aufgeführten Kreditanbieter einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten! Sie sollten mindestens 2 bis 3 Offerten einholen, um das für Sie günstigste Angebot zu finden.

Kredit-Alternativen für Kleinunternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende

Unsere Favoriten für Kredit-Alternativen zur Hausbank sind Postbank, auxmoney, smava, Creditolo, und Bon-Kredit:

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelständler, Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Die Postbank bietet für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler und Unternehmer den so genannten Business Kredit an. Der Kredit kann hierbei für private und geschäftliche Zwecke Verwendung finden. Der volldigitale Postbank Business Kredit kann ganz einfach, schnell und bequem direkt online beantragt werden, unabhängig von Terminen und Öffnungszeiten. Dank Video-Legitimation, Dokumenten-Upload und Digitaler Signatur ist der Online-Antrag schnell erstellt.

auxmoney und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Antragsteller hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu auxmoney bietet smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Antragsteller auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Nähere Informationen zu auxmoney, Postbank, smava, Creditolo und Bon-Kredit:

Wichtig: Warum Kredite für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen häufig abgelehnt werden:

• Mangelnder Cash-Flow:
  Geldgeber verlangen vom Antragsteller einen ausreichenden Kapitalfluss. Neben rein operativen Ausgaben muss auch die Tilgung allfälliger Zinsen garantiert sein. Zu starke Schwankungen im Cash-Flow führen oft zur Absage des Unternehmenskredites.
• Ungenügende Sicherheiten:
  Um das Kreditausfallrisiko zu minimieren, verlangen konventionelle Bankinstitute Sicherheiten wie  beispielsweise Vermögensgegenstände (Immobilien) oder auch Gold, Rohstoffe oder Aktien. Wenn solche Sicherheiten fehlen, erfolgt in den meisten Fällen eine Zurückweisung des Kreditantrages. Als Ausweg dienen dann alternative Finanzierungen wie beispielsweise Crowdlending/Crowdfunding und Factoring.
• Persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsführers fraglich:
  Bei beruflicher Selbständigkeit, Einzel-, und Kleinunternehmen ist die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsführers oder Inhabers ausschlaggebend. Ein Umstand, den viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer verkennen. Wer die eigene, persönliche Kreditwürdigkeit nicht garantieren kann, dem wird auch nicht zugetraut, dies für sein Unternehmen zu gewährleisten.
• Kreditantrag und Unterlagen unvollständig:
  Unvollständige und fehlerhafte Unterlagen zählen zu den häufigsten Ablehnungsgründen von Firmenkrediten. Dies ist ein völlig unnötiges Verschulden des Antragstellers, nur weil die nötige Disziplin und Sorgfalt ausbleibt. Zu den wichtigsten Dokumenten gehört unter anderem ein realistischer Business Plan, Einkommenssteuererklärungen der letzten 3-5 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das beste Firmenkredit-Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird allen Kreditsuchenden empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter COMPEON, Funding Circle, iwoca, Postbank, auxmoney, smava, Creditolo, und Bon-Kredit eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Kriterien beim Kredit für Selbständige Vergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

• • Effektivzins vor Nominalzins!
    Wesentlich beim Firmenkredit-Vergleich ist der jährliche Effektivzins und nicht der Nominalzins! Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Der Nominalzins ist folglich immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.

• • Gleiche Laufzeiten beim Vergleich!
    Auch die Laufzeit sollte beim Firmenkredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.

• • Feste Zinssätze über ganze Laufzeit!
    Wichtig ist auch, dass beim Firmenkredit-Vergleich der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
  • Restschuldversicherung
    Neben dem Effektivzins sollte beim Firmenkredit-Vergleich auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
  • Achtung Kreditrechner!
    Kreditrechner sind ein beliebtes Marketinginstrument von Banken. Fakt ist: Kreditrechner täuschen vor, Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch das ist falsch! Nur ein selbst durchgeführter Firmenkredit-Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig.

Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.