Unabhängiger Kredit Vergleich | TESTSIEGER Oktober 2019

Kreditvergleich Stiftung Warentest konform!

Ratgeber Kreditvergleich: Online-Kredit als Alternative zur Hausbank, aber welche Online-Kredit Angebote sind seriös und günstig zugleich?

Hier erfahren Verbraucher und Selbständige, welche Kredit-Alternativen zur Hausbank empfehlenswert sind, und wie sie von den neuen FinTech- und Crowdfunding-Entwicklungen profitieren können.

Kreditsuchende – Verbraucher und Selbständige – erhalten mit der Publikation von Monats-Ranglisten aktuelle Informationen über günstige Online-Kredite und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Online-Kredit Vergleich für Verbraucher

Online-Kredit Vergleich für Verbraucher | Rangliste des letzten MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich, welche Online-Kredite mit Schufa, trotz Schufa oder ohne Schufa empfehlenswert sind, und worauf bei der Antragstellung zu achten ist. Die Resultate der Recherche werden monatlich in Form von Ranglisten publiziert:

Kredit mit Schufa Rangliste des Monats Oktober 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1auxmoney50'000 €>Antrag
2smava65'000 €>Antrag
3Postbank50'000 €>Antrag
4DKB Privatdarlehen50'000 €>Antrag
5norisbank65'000 €>Antrag
6TARGOBANK65'000 €>Antrag

auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Private, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann.

Die Postbank Gruppe ist mit rund 14 Millionen Kunden, 19.000 Beschäftigten und einer Bilanzsumme von 166 Milliarden Euro einer der großen Finanzdienstleister Deutschlands. Ihr Schwerpunkt ist das Geschäft mit Privatkunden, sowie kleinen und mittelständischen Unternehmen.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist ein Kreditinstitut und hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank. Das Geschäft der DKB beruht auf zwei Säulen: Dem als Direktbank betriebenen Privatkundengeschäft sowie der Tätigkeit als Geschäftsbank mit Finanzierungs- und Anlagelösungen für Kommunen und Unternehmen ausgewählter Branchen.

Die norisbank ist ein deutsches Kreditinstitut, ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank, und seit dem 27. Juli 2012 eine reine Direktbank.

Die TARGOBANK ist eine in Deutschland überwiegend im Privatkundengeschäft tätige Bank mit Sitz in Düsseldorf. Seit 2008 ist sie Teil der französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe.

Die CreditPlus Bank ist ein Kreditinstitut mit den Geschäftsfeldern Absatzfinanzierung, Privatkredite und Händlerfinanzierung. CreditPlus beschäftigt derzeit 626 Mitarbeiter und ist mit 17 Filialen bundesweit vertreten.

Kredit ohne Schufa Rangliste des Monats Oktober 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1Bon-Kredit7'500 €>Antrag
2Creditolo7'500 €>Antrag
3Maxda7'500 €>Antrag
4CrediMaxx7'500 €>Antrag

Bon-Kredit, Creditolo, Maxda und CrediMaxx sind Online-Kredit Vermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Da sie im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) kein teures Filialnetz zu unterhalten haben, können sie die deutlich geringeren Kosten in Form von niedrigeren Zinsen an die Kunden weitergeben.

Ein weiterer Vorteile für den Kunden ist, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn diese Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Bon-Kredit TESTSIEGER Kredit Vergleich für schufafreie Darlehen:

  • bestes Angebot von 20 Finanzinstituten und Banken im In-und Ausland
  • Kredit-Anfrage Prozess einfach und benutzerfreundlich
  • erfüllt Anforderungen der Deutschen Stiftung Warentest für Kredite
  • Kostenlose Offerte in 24 Stunden.
  • Vorteil im Vergleich zur Hausbank: Zu über 90% auch bei negativer Schufa ganz normaler Kredit möglich!

WICHTIG: Kein Kredit-Vertrag ohne vorherigen Kredit-Vergleich!

Um das beste Kredit ohne Schufa Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter Bon-Kredit, CrediMaxx, Creditolo, und Maxda eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist bei allen hier aufgeführten Kredit ohne Schufa Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Stiftung Warentest empfiehlt Kredit Vergleich!

Wir empfehlen Kreditsuchenden seit vielen Jahren, zunächst mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen und erst dann beim wirklich günstigsten Anbieter zu unterschreiben. Der Kreditvergleich erweist sich bei Krediten ohne Schufa gemäss unserer Erfahrung als besonders lukrativ. Die Deutsche Stiftung Warentest rät allen Kreditsuchenden im Internet vom kostenlosen und unverbindlichen Online-Kreditvergleich Gebrauch zu machen. Näheres dazu unter: Deutsche Stiftung Warentest rät zum Kredit Vergleich!

NEU: Kredit ohne Schufa bis 7.500 Euro!

Bon-Kredit vergibt ab sofort Schweizer Kredite (ohne Schufa) bis 7.500 Euro. Möglich wird diese Erhöhung der Kreditsumme durch hervorragende Beziehungen zu Partnerbanken im In- und Ausland, die Bon-Kredit im Laufe der Jahrzehnte aufgebaut hat. Mit der Erhöhung von 3.500 Euro auf 7.500 Euro findet gewissermassen eine Normalisierung von Schufafreien Krediten statt. Weiteres dazu unter: Schweizer Kredite gibt es neu bis 7.500 Euro!

Wichtiger Hinweis für Leute mit Schufa-Problemen:

Kennen Sie das Schufa-Geheimnis, das garantiert keine Bank verrät? Nein? Hier die Kurzversion: Nach einer Absage bei der Bank glauben Kreditsuchende sehr oft, sie bräuchten nun einen Kredit ohne Schufa. Zu 95% aller Fälle ist nun aber dennoch ein ganz normaler Kredit möglich, auch wenn der Kunde explizit nach einem Kredit ohne Schufa fragt! Näheres unter: Kredit ohne Schufa Geheimnis

Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa?

Wer einen Kredit OHNE Schufa wünscht, sollte den Kreditvermittler vorerst mit der Suche nach einem Kredit trotz Schufa beauftragen! Der Unterschied besteht darin, dass beim Kredit trotz Schufa der Vermittler befugt wird, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Beim Kredit OHNE Schufa erfolgt grundsätzlich keine Schufa-Abfrage.

Kredit ohne Schufa immer nur Plan B!

Die Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Bei kleinen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann dennoch ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Deshalb: Ein Kredit OHNE Schufa sollte erst dann gesucht werden, wenn sich herausstellt, dass wegen grösseren Schufa-Problemen kein normaler Kredit möglich ist. Mehr dazu unter: Kredit ohne Schufa immer nur Plan B!

Wichtige Information für Leute, die bereits einen Kredit OHNE Schufa haben!

Wer wegen befürchteten Schufa-Problemen ohne vorherige Kredit trotz Schufa Abklärung direkt einen Kredit OHNE Schufa bestellt hat, sollte abklären, ob nicht doch ein normaler Kredit möglich ist. Hierfür brauchen Sie nur eine Anfrage an einen Kreditvermittler für Kredit trotz negativer Schufa zu stellen.

Wenn sich ergibt, dass ein normaler Kredit möglich ist, sparen Sie viel Geld! Denn normale Kredite sind in der Regel immer günstiger!

Mehr dazu unter: Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa?

Kredit trotz Schufa Rangliste des Monats Oktober 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1Bon-Kredit100'000 €>Antrag
2Creditolo100'000 €>Antrag
3auxmoney50'000 €>Antrag
4Maxda100'000 €>Antrag
5smava75'000 €>Antrag
6CrediMaxx100'000 €>Antrag

Bon-Kredit, Creditolo, Maxda und CrediMaxx sind Online-Kredit Vermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Da sie im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) kein teures Filialnetz zu unterhalten haben, können sie die deutlich geringeren Kosten in Form von niedrigeren Zinsen an die Kunden weitergeben.

auxmoney und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Private, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Unser Tipp: Schweizer Kredit als Alternative zur Hausbank!

Wenn die Bank wegen schlechter Schufa das Darlehen verweigert, ist der Schweizer Kredit seit vielen Jahren eine einfache und unbürokratische Lösung des Problems. So sind Schweizer Kredite als Alternative zum normalen Deutschen Bankkredit (stets mit Schufa-Auskunft) bei Deutschen Kreditsuchenden sehr gefragt. Die besten Schweizer Kredit Angebote – von uns monatlich recherchiert und geprüft – finden Sie in unserer Schweizer Kredit Rangliste.

Schweizer Kredit Rangliste des Monats Oktober 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1Bon-Kredit7'500 €>Antrag
2Creditolo7'500 €>Antrag
3Maxda7'500 €>Antrag
4CrediMaxx7'500 €>Antrag

Online-Kredit Vergleich für Selbständige und Kleinfirmen

Online-Kredit Vergleich für Selbständige | Rangliste des letzten MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich, bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Selbständige und Kleinunternehmen im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Kredit für Selbständige Rangliste veröffentlicht:

Kredit für Selbständige Rangliste des Monats Oktober 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Funding Circle250'000 €>Antrag
3iwoca100'000 €>Antrag
4Bon-Kredit250'000 €>Antrag
5auxmoney50'000 €>Antrag
6smava75'000 €>Antrag
7Postbank100'000 €>Antrag
8Creditolo100'000 €>Antrag

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

Mit COMPEON einfach und bequem Finanzierung optimieren: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Die Postbank bietet für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler und Unternehmer den so genannten Business Kredit an. Der Kredit kann hierbei für private und geschäftliche Zwecke Verwendung finden. Der volldigitale Postbank Business Kredit kann ganz einfach, schnell und bequem direkt online beantragt werden, unabhängig von Terminen und Öffnungszeiten. Dank Video-Legitimation, Dokumenten-Upload und Digitaler Signatur ist der Online-Antrag schnell erstellt.

auxmoney, Funding Circle und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Antragsteller hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu auxmoney bietet smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Antragsteller auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kredit Vergleich!

Um das bestmögliche KMU-Kredit Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 Offerten verschiedener Kreditanbieter (FinTechs, Crowdlending oder Online-Kredite) einzuholen. Die Abweichungen der verschiedenen Offerten und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Kreditangebote sind bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und können per Internet bequem und schnell beantragt werden.

Banken sehen bei Selbständigkeit höheres Kreditausfallrisiko

Die Benachteiligung der beruflich Selbständigen bei Banken hängt mit dem vermeintlich höheren Ausfallrisiko eines Kredites zusammen. Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können.

Manche Kreditanbieter differenzieren auch zwischen Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern, andere wiederum nicht. Allein daraus wird klar, dass verschiedene Banken durchaus unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit haben können. Kaum eine Chance auf einen Kredit für Selbständige haben Existenzgründer und Start-up Unternehmen. Banken verlangen Unterlagen über mindestens 2 Jahre der Selbständigkeit.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungslücken oder zur Lösung von Liquiditätsproblemen. Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen:

compeon – banken-unabhängiges Finanzportal mit 220 Finanzdienstleistern – bietet volldigitalisierten, schnellen Firmenkredit. Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig: Verbindliche Kreditzusage über 100.000 Euro in 24 Stunden, bis maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden. Ideal bei Finanzierungsengpässen.

Fördermittel als verkannte Chance für Selbständige und Kleinunternehmen

In Deutschland gibt es 1.700 Förderprogramme für Unternehmen. Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind sich nicht bewusst, dass es mit Fördermitteln und Zuschüssen von Förderbanken sehr attraktive und oft günstigere Finanzierungs-Alternativen gibt. Durch eine Finanzierungs-Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige

Kredit für Selbstständige trotz Schufa oder ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Vorsicht Kreditabzocke beim Firmenkredit!

Seit den letzten zwei Jahren sind Firmenkredite und Kredite für Selbständige zunehmend in den Fokus der Kreditabzocker und Finanzbetrüger geraten. Betroffen sind dabei insbesondere Kleinunternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende, welche bei konventionellen Banken immer mehr durchs Raster fallen (Kreditklemme, Basel III) und deshalb oft verzweifelt nach Alternativen zur Bank suchen: Vorsicht Kreditabzocke: Typische Betrugsmaschen und Tricks der Kredithaie!

Beim Kredit-Vergleich ist laut Deutscher Stiftung Warentest folgendes zu beachten:

  • Vergessen Sie Kreditrechner! Nur reale Firmenkredit-Angebote sind zuverlässig! Kreditrechner werden von Banken gerne als Marketinginstrument eingesetzt. Fakt aber ist: Kreditrechner täuschen vor, in weniger als einer Minute Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch dem ist nicht so! Nur ein selbst durchgeführter Kredit Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig.
  • NICHT der Nominalzins, sondern der jährliche Effektivzins ist von Relevanz! Denn nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Somit ist der Nominalzins in der Regel immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
  • Auch die Laufzeit sollte beim Kredit-Vergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
  • Wichtig ist auch, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
  • Neben dem Effektivzins sollte auch berücksichtigt werden, ob einzelne Unternehmenskredit-Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.