Praxis-geprüfte Alternativen zur Hausbank?

Seit der letzten Finanzkrise im Jahre 2008 und den daraus erfolgten restriktiven Vorschriften zur Kreditvergabe an Firmen (Basel III) werden Kreditanfragen von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbständigen und Gewerbetreibenden vermehrt abgelehnt.

In der Tat ist es so, dass beim Kredit für Selbständige die eine Bank den Antrag ablehnen kann, während ein anderes Kreditinstitut durchaus ein Darlehen gewährt. Anders als bei Konsumkrediten für Angestellte haben Banken bei der Einschätzung der Bonität von KMU und Selbständigen teilweise sehr unterschiedliche Prüfungskriterien. Beharrlichkeit führt zum Erfolg.

Fakt ist: Seit Inkraftsetzung der Basel III Vorschriften ist es für Selbständige deutlich schwieriger geworden, ein Bankdarlehen zu erhalten. Positive Nachricht: Gut gibt es mittlerweile genügend praxis-erprobte Alternativen zum Bankkredit: FinTech Portale, Crowdlending-Plattformen und Direktbanken.

Als Kredit-Alternative zur Hausbank empfehlen wir insbesondere das FinTech Portal COMPEON und die Crowdlending-Plattform Funding Circle. Weitere Alternativen sind Direktbanken bzw. Online-Kredit Vermittler Bon-Kredit und Creditolo.

FinTech Portal COMPEON als Alternative zur Bank

Das Finanzportal COMPEON ermöglicht kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinstfirmen Kreditangebote online einzuholen und zu vergleichen! Mittlerweile stehen über 250 Finanzdienstleister und Banken sowie 1.700 staatliche Förderprogramme für die KMU-Finanzierung zur Verfügung.

Anders als bei konventionellen Banken, ermöglicht COMPEON maßgeschneiderte Finanzierungslösungen: Der Kunde erhält ein auf seine konkreten Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot, was in der Regel immer günstiger ist als das übliche Standard-Angebot seiner Hausbank. Maßgeschneiderte Angebote sind immer zum Vorteil des Kunden.

Crowdlending-Plattform Funding Circle als Alternative zur Bank

Funding Circle bietet als Kreditmarktplatz mit dem Fokus auf Kredite für Selbständige und Firmenkredite eine echte Kredit-Alternative zur Bank. Kreditsuchende profitieren bei Funding Circle von der innovativen Kreditanalyse und einem schnellen und effizienten Prozess, der eine Kreditzusage innerhalb weniger Tage möglich macht. Die digitale Plattform dient dabei auch zum Einsammeln der Kreditsumme von vielen Anlegern und der Abwicklung der Zahlungsströme an die Kreditgeber, die monatlich ihre Rendite überwiesen bekommen.

Funding Circle ersetzt damit die Bank als Intermediär aus dem Prozess der Kreditvergabe und bietet damit eine innovative und verlässliche Alternative zum gewohnten Firmenkredit von der Hausbank an.

Unsere Empfehlungen für Kredit-Alternativen zur Hausbank haben wir in der monatlich publizierten Kredit-Rangliste für Selbständige zusammengefasst:

Kredit für Selbständige Rangliste des Monats März 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	auxmoney	50'000 €	>Antrag
2	smava	75'000 €	>Antrag
3	Postbank	100'000 €	>Antrag
4	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Unser Tipp: Immer 2-3 Offerten einholen und vergleichen!

Um das beste Angebot zu finden, wird allen Kreditsuchenden empfohlen mindestens 2 bis 3 Kredit-Angebote anzufordern. Die Einholung von Offerten ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Weiterer Tipp: Verwendungszweck des Kredites angeben!

Beim Kredit für Selbstständige sollte der Antragsteller anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) besser einen zweckgebundenen Kredit beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung von Relevanz, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.

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