Funding Circle als neuer Weg zur Kreditfinanzierung ohne Bank

Laut Wikipedia ist Funding Circle ein Crowdlending-Marktplatz, auf dem private und institutionelle Anleger kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Geld leihen – und so eine Rendite erzielen und einen direkten Beitrag zur lokalen Wirtschaft leisten können. Funding Circle war der erste Online-Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten für Unternehmen in Großbritannien und ist heute neben Großbritannien auch in den USA (seit 2013), Deutschland und den Niederlanden (beide seit 2015) tätig. Seit seiner Gründung 2010 hat Funding Circle weltweit über 3,3 Milliarden Euro an über 32.000 Unternehmen vermittelt.

Funding Circle ist in Deutschland die erste digitale Online-Plattform für Kredite für Firmen, Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Das Konzept basiert auf dem bekannten Crowdfunding-Prinzip: Privatanleger und Investoren finanzieren über den Funding Circle Kreditmarktplatz ein oder mehrere Kreditprojekte.

Mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende können über Funding Circle schnell und unbürokratisch ein Darlehen zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro mit individuellen Laufzeiten aufnehmen. Funding Circle zeichnet sich aus durch faire Konditionen, eine schnelle und unkomplizierte und flexible Abwicklung des Kreditangebotes, das dem Antragsteller innert 24 Stunden vorliegt.

Funding Circle richtet sich an nahezu alle Unternehmensformen. Für nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen gelten folgende Einschränkung: Diese Firmen müssen nach HGB bilanzieren (Jahresabschluss mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie Bilanz), eine Einnahmenüberschussrechnung ist nicht ausreichend.

Private Anleger und Investoren entscheiden über den Kredit – nicht die Bank!

Bei Funding Circle entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger und Investoren darüber, ob ein Kredit für Selbständige vergeben wird. Anders als bei der Bank können Selbständige private Anleger von sich und ihrem zu finanzierenden Projekt überzeugen, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen. Kluge Selbständige stellen ihr Projekt mit allen wesentlichen Details dar, sodass potenzielle Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob der gewünschte Kredit gewährt werden kann. Die Möglichkeit der Vorstellung des Kreditprojektes ist im Vergleich zur Bank der ganz entscheidende Vorteil für Selbständige! Damit erhöhen sich die Kreditchancen für den Antragsteller, insbesondere bei erklärungsbedürftigen Projekten.

Funding Circle ist konform mit der Deutschen Stiftung Warentest

Firmenkredite von Funding Circle haben folgende Eigenschaften:

• Kredithöhe von 5.000 bis 250.000 Euro
• Kreditmarktplatz spezialisiert auf Firmen, Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler und Existenzgründer
• Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
• in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
• Laufzeit zwischen 6 bis 60 Monate
• Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
• Kostenloses Angebot in 24 Stunden!
• Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

Prüfung der Kreditwürdigkeit: Einteilung in 6 Bonitätsstufen

Funding Circle stuft Antragsteller in 6 Bonitätsklassen ein von A+ bis E. In welche Klasse das Kreditbegehren fällt, hängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites ab. Diese Ausfallwahrscheinlichkeit ermittelt Funding Circle auf Basis externer Auskünfte der Creditreform und der aktuellen Jahresabschlüsse des Antragstellers.

Bei Funding Circle entfallen die hohen Bankmargen!

Funding Circle ist ein digitaler Marktplatz, der Geldgeber und Kreditnehmer zusammenbringt. Das Kapital fließt an Kreditsuchende, also Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Firmen, junge Startups oder auch Projekte, die bestimmte Ideen oder Innovationen umsetzen wollen.

Funding Circle bietet als Kreditmarktplatz mit dem Fokus auf Kredite für mittelständische Unternehmen, Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende eine echte Kredit-Alternative zur Bank. Kreditsuchende profitieren bei Funding Circle von der innovativen Kreditanalyse und einem schnellen und effizienten Prozess, der eine Kreditzusage innerhalb weniger Tage möglich macht. Die digitale Plattform dient dabei auch zum Einsammeln der Kreditsumme von vielen Anlegern und der Abwicklung der Zahlungsströme an die Kreditgeber, die monatlich ihre Rendite überwiesen bekommen.

Geschäftsmodell Funding Circle

Anleger können über den Funding Circle Marktplatz Geld direkt an Unternehmen, Selbständige und Gewerbetreibende verleihen. Kreditsuchende können damit Darlehen zwischen 5.000 und 250.000 Euro für eine Laufzeit von maximal 60 Monaten aufnehmen. Die Verzinsung ist vom Resultat des mehrstufigen Kredit- und Risikoprüfungsprozesses abhängig. Die Projekte der Antragsteller werden entweder ganz oder teilweise von privaten oder institutionellen Anlegern finanziert.

Funding Circle für Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende im Wettbewerbsvergleich:

Das KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich die besten Unternehmenskredit-Angebote als Alternative zur Bank. Die Resultate der Recherche werden in der Kredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen veröffentlicht. Funding Circle liegt sowohl für mittelständische Unternehmen als auch für Kleinfirmen auf den ersten 3 Plätzen:

Kredit für Selbständige Rangliste des Monats März 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	auxmoney	50'000 €	>Antrag
2	smava	75'000 €	>Antrag
3	Postbank	100'000 €	>Antrag
4	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Funding Circle hat klare Vorteile gegenüber Banken

Funding Circle ist keine Bank und hat demzufolge kein teures Filialnetz zu unterhalten. Diese Einsparungen werden in Form von günstigeren Kreditkonditionen an die Kunden weitergegeben. Mit der Unabhängigkeit von der Hausbank verbessern Firmen ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken. Wenn Firmen und Selbständige ihr Darlehen vorzeitig ablösen möchten, ist das bei Funding Circle anders als bei Banken vollständig gebührenfrei.

Bei Funding Circle können Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige ihr Kreditgesuch auf einem Online-Kreditmarktplatz präsentieren und im Detail begründen. Letzteres erweist sich im Vergleich zu Banken und Online-Kredit Vermittlern wie z.B. Bon-Kredit, Maxda und Creditolo als grossen Vorteil. Privatpersonen bzw. Privatinvestoren als Anleger wählen dann aus, ob ihnen der Antragsteller als glaubwürdig erscheint und mit welcher Summe sie das Projekt unterstützen wollen.

Bei Funding Circle findet wiederum im Unterschied zur Bank eine echte Diskussion zwischen Kreditsuchenden und Privatinvestoren statt, was bei Online-Kredit Vermittlern so nicht möglich ist. Dies ist insbesondere für beruflich Selbständige, Gewerbetreibende und Gründer mit erklärungsbedürftigen Projekten von entscheidender Bedeutung. Auf diese Weise lassen sich neue und zukunftsweisende Projekte mittels Funding Circle in der Regel leichter finanzieren als via Online-Kredite oder konventionelle Bankkredite.

Bei Funding Circle können Gewerbetreibende und Unternehmen Darlehen in Höhe von 5.000 bis 250.000 EUR erhalten – beispielsweise zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen, Betriebsmittel- oder Investitionsfinanzierung. Die Laufzeiten sind frei wählbar zwischen einem halben Jahr und fünf Jahren.

Und so verläuft der Antragsprozess:

Wenn der Kreditantrag online ausgefüllt und die nötigen Unterlagen vorliegen, wird der Kreditantrag durch die Funding Circle Experten kostenfrei innerhalb von 24 Stunden geprüft. Dies erfolgt in Zusammenarbeit mit renommierten Auskunfteien wie der Schufa. Das Ergebnis der Prüfung und ein konkretes Zinsangebot erhalten Antragsteller immer von einem persönlichen Kreditberater. Nimmt der Antragsteller das Angebot von Funding Circle an, erscheint es auf der Funding Circle-Plattform und kann von registrierten Anlegern eingesehen und finanziert werden. Kunden können den Kredit jederzeit vorzeitig ablösen und zahlen – anders als bei Banken – keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Fazit: Mit Funding Circle haben auch beruflich Selbständige und Firmen eine reale Chance auf einen Kredit, die bei Banken bereits eine Absage erhalten haben. Für Gründer, Jungunternehmer und Freiberufler hat sich Funding Circle als alternative Finanzierungsmöglichkeit in den letzten Jahren etabliert.

Funding Circle Stiftung Warentest konform

Funding Circle erfüllt die Stiftung Warentest Anforderungen: Transparenz, Seriosität, kostenloses und unverbindliches Angebot, keine versteckten Gebühren und Zusatzprodukte wie z.B. Versicherungen.

Gibt es Alternativen zu Funding Circle?

Ja, gibt es! Unsere Top-Empfehlung ist das FinTech Unternehmen COMPEON: ein banken-unabhängiges Finanzportal für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige in Deutschland. Der Antragsteller findet über COMPEON mit wenigen Klicks den passenden Firmenkredit, der auf seine individuellen Bedürfnisse angepasst ist. Neben verschiedensten Kreditlösungen (Überbrückungskredit, Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Kontokorrentkredit, …) gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

COMPEON Vorteile im Vergleich zur Hausbank:

• 250 Finanzdienstleister und Banken sind am Finanzportal COMPEON angeschlossen. Der Antragsteller wird von 250 Anbietern umworben. Er erhält von COMPEON jeweils den besten Firmenkredit.
• Zugriff auf 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union: COMPEON prüft bei jeder Anfrage, ob das Kreditprojekt förderfähig ist:  Es wird untersucht, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme zur Finanzierung beitragen können. Ein großer Vorteil für kleine und mittlere Unternehmen!

Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.