iwoca Firmenkredit als Alternative zur Hausbank

Das FinTech Unternehmen iwoca ist Experte für schnelle und kurzfristige Firmenkredite für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige. Schnelligkeit und Flexibilität haben oberste Priorität: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Es handelt sich um Kurzzeitkredite mit Laufzeiten bis 12 Monate.

Mit der iwoca Online-Plattform können Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige mit wenigen Klicks Firmenkredite beantragen, um z.B. Waren zu kaufen, unerwartete Rechnungen zu begleichen oder Wachstum zu sichern. Damit ist iwoca bestens positioniert für kurzfristige Finanzierungslösungen als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Problemlösung von unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

iwoca ist seit 2012 aktiv und bietet europaweit  unbürokratische und flexible Firmenkredite an. Damit erhalten auch Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige reale Chancen zur Kreditfinanzierung, welche bislang nur größeren Unternehmen vorbehalten waren.

Mittels Einsatz neuer, selbst entwickelten innovativen Technologien ist iwoca in der Lage, Kosten zu sparen und gleichzeitig seinen Kunden eine höhere Transparenz zu bieten. Kurzum: Schnelle Entscheidungen, keine versteckten Kosten, wenig Papierkram und kurze Vertragslaufzeiten.

Bonitätsanalyse mittels innovativer Technologien

Eine einzigartige Technologie ermöglicht es iwoca, revolutionäre Risikomodelle zu fahren, welche die Geschäftsdaten von Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständigen analysieren. Berücksichtigt werden dabei beispielsweise Kundenbewertungen, Saison-Tendenzen und Gewinnmargen, um den zukünftigen Erfolg des Antragstellers vorherzusagen. Bei der Einschätzung eines jeden einzelnen Kunden analysiert iwoca eine große Anzahl von Daten unter Einbezug individueller Anliegen, um so eine zeitnahe und faire Entscheidung treffen zu können.

Firmenkredit Konditionen von iwoca:

• Kreditlinien von 1.000 € bis 100.000 €
• Kredite für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige
• Faire Kreditentscheidungen – auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
• Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
• Kreditentscheidung innerhalb von 24 Stunden
• Unverbindliches & kostenfreies Kreditangebot
• Laufzeiten bis 12 Monate

Voraussetzungen für iwoca Firmenkredite in Deutschland:

• Mindestens vier Monate operative Tätigkeit
• Alle Rechtsformen zugelassen
• Jahresumsatz ab 10.000 €
• In Deutschland registriertes Unternehmen

Wichtig: Die Annahmekriterien sind deutlich weniger streng als im konventionellen Bankgeschäft. Zusätzliche Sicherheiten werden nicht verlangt.

Alle Gesellschaftsformen (Einzelgewerbe, eingetragener Kaufmann, GmbH, Limited mit dt. Niederlassung usw.) sind zugelassen. Mit der „Zustimmung zur Einwilligung in die Datenverwendung“ gestatten Antragsteller dem Vermittler bzw. der darlehensgebenden Fidor Bank AG aus München, eine SCHUFA-Anfrage zu stellen. Üblicherweise wird ein interner Kreditrahmen von 10 % des Jahresumsatzes vorgemerkt, der nicht zwingend bereits bei der ersten Anfrage vollständig zur Verfügung steht. Die Erhöhung des internen Kreditlimits ist nach zwei vollständig geleisteten Raten möglich – dann können zusätzliche Auszahlungen beantragt werden.

 

Feedback und Erfahrungen von iwoca-Kunden

Kleinfirmen, Gewerbler, Freiberufler und Selbständige teilen uns vermehrt mit, dass sie bei Krediten zunehmend diskriminiert würden, da viele Finanzinstitute nicht mehr gewillt seien, Firmenkredite anzubieten. In dieser Situation sei iwoca eine willkommene Hilfestellung kurzfristigen Finanzierungen. Das Antragsverfahren wird insbesondere im Vergleich zu konventionellen Banken als einfach und unbürokratisch bezeichnet.

Kooperation mit Finanzportal COMPEON

Das Finanzierungsportal COMPEON hat kürzlich mit der Zusammenarbeit mit dem FinTech Unternehmen iwoca sein Angebot im Segment kurzfristiger Darlehen bis 100.000 € für Klein- und Kleinstunternehmen, Selbständige und Freiberufler komplementiert. Damit ist iwoca im COMPEON-Netzwerk aus über 250 Finanzdienstleistern und Banken angeschlossen.

Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige können nun alternativ auch bei COMPEON um einen kurzfristigen Kredit fragen, um von iwoca ein Angebot zu erhalten.

Vorgehen für Antragsteller und Abwicklung des Antrags

Als erster Schritt muss das Antragsformular ausgefüllt werden. Es enthält Fragen zur Selbständigkeit bzw. zum Unternehmen (Gegenstand der Geschäftstätigkeit, Rechtsform, Umsatz im letzten Monat, Alter des Betriebs usw.). Im Anschluss daran sind Kontaktdaten und weitere Informationen zum Unternehmen und zum Verwendungszweck erforderlich. Der Antrag wird online abgesendet.

Zusätzlich zum Antragsformular müssen verschiedene Dokumente – mittels Upload – übermittelt werden. Dabei handelt es sich um Kontoauszüge, Umsatzsteuervoranmeldungen und Jahresabschlüsse.

Nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen teilt iwoca das Ergebnis der Kreditprüfung mit und unterbreitet erst zu diesem Zeitpunkt ein Angebot. Nimmt der Antragsteller dieses an, wird der Darlehensbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt. In der Regel wird die Kreditentscheidung dem Antragsteller nach Angaben des Vermittlers noch am selben Tag mitgeteilt – zum Bearbeitungsprozess zählt jedoch auch eine manuelle Prüfung (der Dokumente), die den Vorgang ggf. verzögern kann.

Rechtliche Rahmenbedingungen der Kreditvergabe über iwoca

iwoca Deutschland ist nicht im Besitz einer Banklizenz und tritt rechtlich betrachtet ausschließlich als Kreditvermittler auf. In deren AGB steht keine Beschränkung auf ein einzelnes Institut, in den Bestimmungen zur Datenverwendung wird jedoch ausschliesslich die Fidor Bank AG erwähnt.

Die Fidor Bank AG mit Sitz in München versteht sich als Bank für Innovationen im Finanzsektor und stellt diese Privat- und Geschäftskunden zur Verfügung.  iwoca arbeitet als Kreditvermittler auf Provisionsbasis.

Unser Fazit zu iwoca

Die Annahmekriterien von iwoca kommen Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständigen weit mehr entgegen als dies bei konventionellen Banken der Fall ist. Insbesondere die geringen Anforderungen an Betriebsalter und Umsätze sind hier positiv zu vermerken. Die Abwicklung des Antrages ist von der ersten Registrierung bis zum Dokumentenupload relativ unbürokratisch und einfach gehalten. iwoca ist neben Kleinunternehmen, Gewerbetreibende und Selbständigen auch für Jungunternehmer und Gründer geeignet, welche üblicherweise bei traditionellen Banken durchs Raster fallen.

Gibt es Alternativen zu iwoca?

Ja, gibt es! Unsere Top-Empfehlung ist das FinTech Unternehmen COMPEON: ein banken-unabhängiges Finanzportal für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige in Deutschland. Der Antragsteller findet über COMPEON mit wenigen Klicks den passenden Firmenkredit, der auf seine individuellen Bedürfnisse angepasst ist.

Der von COMPEON neu angebotene Digitale Firmenkredit in Zusammenarbeit mit der solarisBank erfüllt sämtliche Bedingungen für eine kurzfristige, schnelle Kreditlösung zur Überwindung von finanziellen Engpässen.

Der Digitale Firmenkredit ist ein 100% digitalisierter End-to-End-Prozess. Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig:

• Überbrückungskredit bis 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden
• Überbrückungskredit bis 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden

Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.