Voraussetzungen für Selbständige für einen Kredit
Während Verbraucher bei positiver Schufa-Auskunft und bei einem geregelten Einkommen heute problemlos ein Darlehen erhalten, ist es für beruflich Selbstständige, Gewerbetreibende, Unternehmer und Freiberufler wesentlich schwieriger, einen Kredit zu bekommen.
Seit Inkraftsetzung der Basel III Voraussetzungen zur Kreditvergabe scheuen viele Banken den Aufwand zur Abschätzung der Kreditwürdigkeit von beruflich Selbständigen. Die Kredit-Voraussetzungen für Selbständige sind deutlich strenger als bei Verbraucherkrediten.
Vorerst muss der Selbstständige über ein Einkommen in bestimmter Höhe verfügen. Da das Einkommen bei Selbstständigen in der Regel schwankt, wird ein Durchschnittswert angesetzt.
Anstelle des Gehaltsnachweises beim Angestellten muss der Selbstständige betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen. Viele Banken verlangen zudem, dass der Selbstständige bereits mehrere Jahre dieser selbstständigen Tätigkeit nachgeht. Je nach Bank werden weitere Sicherheiten gefordert.
Kredit Voraussetzungen für Selbständige:
- betriebswirtschaftliche Auswertung
- ausreichendes Durchschnittseinkommen in Relation zur beantragten Kredithöhe
- mehrere Jahre erfolgreiche Selbständigkeit
- je nach Bank zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaft
Höhere Zinssätze im Vergleich zu Angestellten!
Für Banken stellt die selbstständigen Erwerbstätigkeit ein erhöhtes Kredit-Ausfallrisiko dar. Deshalb werden Selbständigen-Kredite unter strengeren Auflagen vergeben als Verbraucherkredite (Konsumkredite für beruflich Angestellte/Arbeitnehmer). Auch haben Selbständige einen höheren Zinssatz zu bezahlen als Arbeitnehmer. Je nach Bank wird als zusätzliche Sicherheit eine Bürgschaft eingefordert, womit neben dem Selbständigen eine weitere Person für die Rückzahlung des Darlehens haftet.
Kein standardisiertes Prüfungsverfahren beim Selbständigen-Kredit!
Im Gegensatz zu Konsumkrediten für Angestellte verfügen Banken beim Kredit für Selbständige über kein standardisiertes Prüfungsverfahren. Somit werden bei der Bonitätsprüfung des Antragsteller teilweise sehr unterschiedliche Kriterien angewandt, was dann bei Selbständigen-Krediten zu relativ stark unterschiedlichen Zinskonditionen führt.
Zusätzliche Sicherheiten ausschlaggebend!
Wenn beim Kredit für Selbständige zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen bestehen, erhöhen sich die Chancen auf eine positive Beurteilung durch die Bank ganz erheblich. Hilfreich ist auch, wenn ein solventer Bürge dem Antragsteller den Rücken stärkt.
Der Kreditvergleich erweist sich damit beim Kredit für Selbständige als besonders lukrativ! Kreditvergleich mittels Kredit-Rangliste liefert erfahrungsgemäss die grössten Zinseinsparungen!
Kredit für Selbständige Rangliste des Monats März 2024
| Rang | Firma | Maximum | Antrag |
|---|---|---|---|
| 1 | auxmoney | 50'000 € | >Antrag |
| 2 | smava | 75'000 € | >Antrag |
| 3 | Postbank | 100'000 € | >Antrag |
| 4 | Creditolo | 100'000 € | >Antrag |
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