Kurzzeitkredit oder Expresskreit für Verbraucher – Stiftung Warentest konform!

Eine Autopanne, eine defekte Waschmaschine oder andere unerwartete Ausgaben können die Finanzen ins Wanken bringen. Wenn das Geld am Monatsende knapp wird, ist ein schneller Kurzzeitkredit die naheliegende Lösung.

Die Idee der Kurzzeitkredite kommt aus dem angelsächsischen Raum. Besonders in den USA sind diese als Payday Loans bekannt. Wenn das Konto bereits vor Monatsende leer ist, nutzen manche Menschen diese Kredite, um die Zeit bis zur nächsten Gehaltszahlung zu überbrücken.

Die Idee dahinter ist, dass Kreditnehmer ihre Schulden mit dem nächsten Lohn auf einmal zurückzahlen. Daher beträgt die übliche Laufzeit 30 Tage oder weniger. In manchen Fällen gewähren Geldinstitute den Verbrauchern auch eine längere Rückzahlungsfrist, lassen sich dies jedoch teuer bezahlen.

Ferratum, Vexcash und Cashper sind Vermittler von Kurzzeitkrediten in Deutschland. Vexcash gilt als Branchenpionier und begann 2012 in Zusammenarbeit mit der Net-m Privatbank 1891 mit der Vergabe dieser Minikredite. Cashper arbeitet mit der maltesischen Novum Bank Limited zusammen. Ferratum ist ein lizenziertes Kreditinstitut mit Sitz in Finnland.

Monatliche Recherche und Evaluation von Kurzeitkrediten für Verbraucher

Die Kreditexperten des KMU-KREDIT Teams recherchieren jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kurzeitkredite für Verbraucher im Internet. Dabei wird auch geprüft, ob die Kriterien der Deutschen Stiftung Warentest für Kredite erfüllt sind. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Kurzzeitkredit Rangliste des Monats Juni 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Vexcash	3'000 €	>Antrag
2	Ferratum	2'000 €	>Antrag
3	cashper	1'500 €	>Antrag

TESTSIEGER: Vexcash Kurzzeitkredit:

• Laufzeit: 7 bis 60 Tage
• Darlehenssumme: 100,00 EUR bis 3.000,00 EUR (Erstkredite betragen maximal 1000,00 EUR)
• 2-Raten-Option : Verlängerung der Kreditlaufzeit auf bis zu 60 Tage
• Express-Option: Erhalt der Kreditsumme noch am selben Werktag

Schufa: Harte Negativmerkmale ausgeschlossen

Vexcash ist bei der Kreditbewilligung oft großzügiger als herkömmliche Banken. Selbst Personen mit einem früheren, inzwischen erledigten SCHUFA-Eintrag können einen Kurzzeitkredit erhalten. Nur Antragsteller mit schwerwiegenden negativen Merkmalen, wie offenen Verbindlichkeiten, laufenden Insolvenzverfahren oder abgegebenen eidesstattlichen Versicherungen, sind ausgeschlossen.

Deshalb haben auch Antragsteller mit negativem SCHUFA-Eintrag eine Chance auf einen Kredit, wobei jede Entscheidung individuell getroffen wird.

 

WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Um das beste Kredit-Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 der Anbieter der obigen Rangliste eine Kredit-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden. Selbst die Deutsche Stiftung Warentest rät dringend zum Kredit Vergleich!

Ratgeber zum Kreditvergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

• Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins.
• Wichtigstes Kriterium beim Kredit Vergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins! Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
• Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!
• Beim Kredit Vergleich sollte neben dem Effektivzins auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
• Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.

Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.