Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer nur Plan B!
Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Einen Kredit für Selbständige zu erhalten ist aufgrund der komplexeren Beurteilung der Kreditwürdigkeit bei selbständiger Tätigkeit nicht einfach. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können. Insbesondere seit Inkraftsetzung der Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe an Firmen sind Banken sehr zurückhaltend.
Wenn nun noch zusätzlich verlangt wird, dass der Kredit für Selbstständige ohne Schufa-Auskunft erfolgen soll, stellt dies natürlich eine weitere Hürde dar.
Ein Kredit ohne Schufa wird grundsätzlich unabhängig davon vergeben, in welcher Berufsgruppe der Antragsteller tätig ist. Die Bedingungen für Einkommen und Sicherheiten sind praktisch unabhängig von der Berufsgruppe, denn beim Kredit ohne Schufa werden allein Einkommen und Bonität unabhängig vom Schufa-Score bewertet.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa: Einkommen und Sicherheiten höher gewichtet!
Beim Kredit ohne Schufa wird das Kriterium eines genügenden Einkommens allerdings sehr hoch gewertet. Obwohl beruflich Selbstständige öfters über kein geregeltes Einkommen verfügen, gibt es dennoch verschiedene Möglichkeiten die eigene Kreditwürdigkeit gegenüber dem Kreditgeber zu belegen:
- Einnahmen aus regelmässig einkommenden Provisionen
- Einnahmen aus Vermietungen oder Pachtgegenständen
- Belehnung von Grundbesitz (Haus, Landbesitz, Eigentum etc.)
- Solvente Bürgschaften (Ehepartner, Freund, Verwandter)
Können einige der obgenannten Möglichkeiten erfüllt werden, so ist ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa möglich.
Unser Tipp: Unternehmerkredit von Bon-Kredit ohne Schufa auch für Selbständige!
Als reine Internet-Bank muss das Schweizer Kreditinstitut Bon-Kredit weder kostspielige Filialnetze noch teure TV-Kampagnen finanzieren. Die Kunden von Bon-Kredit profitieren deshalb von günstigeren Krediten:
- Flexibler Unternehmerkredit bis 100.000,– Euro
- Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
- Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung
- kostenlose Ratenreduzierung
Wichtig für beruflich Selbständige: Anders als andere Kreditfirmen bietet Bon-Kredit Selbständigen die Vorteile kostenloser und unbegrenzter Sondertilgungen, Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung und die kostenlose Ratenreduzierung!
Eine zum Unternehmerkredit von Bon-Kredit gleichwertige Alternative für einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa bietet Creditolo.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa oder trotz Schufa?
Wer wegen befürchteter Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa sucht, sollte besser vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?
Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Bei kleinen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann dennoch ein ganz normaler Kredit möglich sein!
Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer nur Plan B!
In über 90% aller Fälle stellt sich heraus, dass trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. In diesem Falle stehen dem Antragsteller weit mehr und vor allem günstigere Kredit-Optionen zur Verfügung, wie in nachfolgender Rangliste zusammengefasst:
Online-Kredit Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen
Das KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich, bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Selbständige und Kleinunternehmen im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Kredit für Selbständige Rangliste veröffentlicht:
Kredit für Selbständige Rangliste des Monats März 2024
| Rang | Firma | Maximum | Antrag |
|---|---|---|---|
| 1 | auxmoney | 50'000 € | >Antrag |
| 2 | smava | 75'000 € | >Antrag |
| 3 | Postbank | 100'000 € | >Antrag |
| 4 | Creditolo | 100'000 € | >Antrag |
COMPEON ist ein anbieter-unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Kleinunternehmen, Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler in Deutschland. Antragsteller finden über die COMPEON-Plattform schnell die optimale Finanzierungslösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.
Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!
Mit COMPEON einfach und bequem Finanzierung optimieren: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 250 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!
iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.
Die Postbank bietet für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler und Unternehmer den so genannten Business Kredit an. Der Kredit kann hierbei für private und geschäftliche Zwecke Verwendung finden. Der volldigitale Postbank Business Kredit kann ganz einfach, schnell und bequem direkt online beantragt werden, unabhängig von Terminen und Öffnungszeiten. Dank Video-Legitimation, Dokumenten-Upload und Digitaler Signatur ist der Online-Antrag schnell erstellt.
auxmoney, Funding Circle und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Antragsteller hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu auxmoney bietet smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.
Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Antragsteller auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.
Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.
WICHTIG: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!
Um das bestmögliche KMU-Kredit Angebot zu finden und Geld (d.h. Zinsen) zu sparen, wird empfohlen bei mindestens 2 bis 3 Offerten verschiedener Kreditanbieter (FinTechs, Crowdlending oder Online-Kredite) einzuholen. Die Abweichungen der verschiedenen Offerten und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Kreditangebote sind bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und können per Internet bequem und schnell beantragt werden.
Banken sehen bei Selbständigkeit höheres Kreditausfallrisiko
Die Benachteiligung der beruflich Selbständigen bei Banken hängt mit dem vermeintlich höheren Ausfallrisiko eines Kredites zusammen. Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können.
Manche Kreditanbieter differenzieren auch zwischen Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern, andere wiederum nicht. Allein daraus wird klar, dass verschiedene Banken durchaus unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit haben können. Kaum eine Chance auf einen Kredit für Selbständige haben Existenzgründer und Start-up Unternehmen. Banken verlangen Unterlagen über mindestens 2 Jahre der Selbständigkeit.
Alles weitere zum Thema Kredit Vergleich für Verbraucher und Selbständige im Praxis-Ratgeber Kredit Vergleich.
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